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面对互联网力量全方位入侵，传统银行在不同领域主动谋变的步伐越来越快。近日，工行的电商平台正式运营，其模式与此前建行推出的“善融商务”、交行推出的“交博汇”类似。事实上，纵观互联网金融市场，国有大行大多倾向于搭建电商平台，而股份制银行则更愿意尝试一些全新的业务渠道，譬如类P2P的投融资服务业务，或者将更多的互联网技术融入支付环节。
中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求认为，目前，很多互联网企业涉足金融，但有些领域尚无法插足，而商业银行还是有其自身优势。不过，由于互联网金融概念和模式的介入，中国金融的业态和结构一定会发生翻天覆地的变化。对于银行而言，这些互联网概念将是一种催化剂，传统金融业务将会逐渐携带互联网基因，从而推动其经营方式转型。
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银行筹建电商平台
纵观银行的互联网金融布局，银行系电商包括工、农、中、建、交五大行，从2012年开始就陆续开始搭建或者正在筹建电商平台，此外，还有招商、浦发、民生、兴业和平安银行也在电商平台方面有所尝试。
据工行董事长姜建清的设想，工行电商平台“融e购”将逐步改变该行原来的经营体系、模式。而在外界看来，这一切都是基于工行庞大的客户资源。“对持卡客户和潜在的信用卡客户，工行提供这样一个交易平台，给该平台上的个人与企业提供消费贷款、供应链金融、订单贷款等金融服务，以及支付结算工具，这也是大多数银行做电商的初步模式。”申银万国一位银行业分析师表示。
建行作为最早涉足电商领域的银行，将原本存在于线下支付的B2B搬到了线上交易，截至去年，该行电商平台的交易额有300亿元左右，其中B2B占80%至90%，远高于B2C的交易量，但基于电商平台发放的贷款仅有约60亿元。同样，交行的电商平台“交博汇”在一年多的发展中仍处于探索阶段。股份制银行以民生为代表，该行则是以“体外培养”的方式将电商平台置于银行外独立运作。
在借鉴了多家银行的经验后，中行2013年加快筹建电商平台“中银易商”，但并非做纯粹的电商业务，初步构想是以金融应用接入、金融应用商店、虚拟开发测试平台为主体的一揽子互联网金融方案，其中，开放平台、“微银行”及“中银易付”均属于未来“中银易商”的组成部分。按照中行的思路，其网络银行将从开放平台、网络商务平台、虚拟支付平台、大数据平台建设入手，实现“平台+服务”的运作模式。
对于银行电商的布局，原工行行长杨凯生认为，“在数据的应用方面，银行习惯于将数据的分析结果用于风险评估和管控，虽已在一定程度上具备了客户识别和分层能力，但运用其有关成果开拓市场、营销客户做得还不够，而电商企业在这方面的主动性很强，积极性很高。银行需要努力学习和借鉴电商企业在业务处理上十分强调便捷和注重客户体验的理念。”
实际上，整个银行系电商的模式几乎大同小异，大部分都同时采取B2C、B2B，同质化竞争较为明显。在银行看来，这个密闭式的交易平台可以实现金融服务和产品的推广，并且形成一个庞大的信息数据库“与电商企业不同的是，银行已经掌握了大量的客户资源，尤其是一些大型商业银行，电商只不过是一个渠道促使银行经营方式的改变。”建行电子银行部一位人士对记者分析称。
本文转载自大道商诚
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